当前位置:网站首页 >> 教育

以房养老是伪命题

时间:2019-05-14 18:11:41 来源:互联网 阅读:0次

以房养老是伪命题

只要拥有自主产权的房子,以房养老就永远是个伪命题。

目前闹得沸沸扬扬的以房养老的几种形式,普遍的是两种:一是自有或闲置住房出租,二是住房反向抵押。住房出租好理解,把房子租出去收租金,很简单;住房反向抵押稍微复杂一点,其基本做法是老年人以自己拥有完全产权的住房做抵押,定期从金融机构取得养老资金,老人过世后用处置抵押住房的收入归还贷款。它实质也是一种住房抵押贷款,但与购房时候的抵押贷款相比,现金流向正好相反,故称为"反向抵押"。

上述两种以房养老的形式,必须建立在老年人有自有产权的住房基础之上,但如果老年人有这样的房子,会担心养老吗?现在很多城市低收入但有自有产权者,还创造性地出租住房,即把位于市中心租金高的房子出租,然后自己去郊区远一点的地方租房子住,差价用于补贴生活。老年人,也可以这样操作。

住房反向抵押这种方式,看似有点新意,其实就是把住房拿到银行去抵押贷款,只不过这个贷款不是一次性的而是按月拿。把住房抵押给银行,然后把钱在银行里存个可以每月拿钱的品种,或者3个月左右的理财产品,其实就这么简单,终银行都可以赚到利息。上述两种方法,似乎并不需要政府出面,老年人或者其亲属子女完全可以办理。

那么,为什么现在很多地方又热衷于以房养老这个话题呢?从根本上讲,以房养老不是什么逃避养老的问题,如果以房养老真正按制度来实施,就可以捆绑房价。道理很简单,房子是拿来养老的,房价如果跌了,养老的钱就少了。这和养老金、社保基金进入股市是一个道理,那是养命的钱,投入的市场必须是风险小的,因此养老社保基金买的都是风险很小的大盘蓝筹,下跌空间不大。

同理,如果以房养老形成制度,那对房价是一种支撑,首先是心理层面,以后养老大部分靠房子,这房价不能跌,跌了自己的养老钱就少了;其次是市场层面,以房养老形成趋势,那至少得备两套房,一套留给儿子,一套拿来养老,或者一套自己住,一套拿来养老。

在目前房价高企的情况下,只要有房子,养老根本不是问题,在一线城市如果有两套以上的房子,完全可以无工作都生活得自由自在。比如在北京、上海、广州、深圳这样的城市,拿两套房子出来出租,每个月光租金收入都要接近1万,根本不用操心日常生活。如果胆子大一点,在北京如果有两套4、5环以内的房子,卖一小套再出租一套,把这300万左右的资金存个5年期的银行,每年理论可以拿到16万,每个月1.3万的利息收入再加租金,怎么也够生活和养老了。即使只有一套,也可以按出租位置好的、再自己租个位置差的来贴补生活,如果在一线城市的中心位置,出租、抵押随便怎么操作,都不差钱。

由此可见,只要房价能持续上涨又自己有住房,养老是不用愁的。这个道理,很早以前就明白了,但现在又抛出来,或多或少有为房价打气的味道。国家统计局的数据显示,中国70个大中城市8月份房价继续上涨,只有温州下跌,并且涨幅创下了2011年1月以来的新高。这种情况给人的暗示是,房价依旧持续涨,只要有房,心中不慌,无论是生活还是养老。因此,现在说以房养老,就相当于在给一个百万家产的人说养老问题,有意义吗?有一两百万以上,还愁养老吗?

电子图书馆
黄金麻石材
星力代理

相关文章

一周热门

热点排行

热门精选

Copyright (c) 2011 八零CMS 版权所有 Inc.All Rights Reserved. 备案号:京ICP0000001号

RSS订阅网站地图